Дело в том, что выдача денежных средств иностранцу считается рискованным мероприятием и потребует от заемщика определенных гарантий.
Это вытекает из следующих факторов, о которых не стоит забывать:
- вид на жительства выдается на срок в 5 лет, не каждый заемщик захочет продлить документ или оформить гражданство;
- иностранцу могут отказать в выдаче гражданства;
- юридически гражданин другого государства напрямую зависит от законов своей страны, привлечь его ответчиком в суд сложно;
- отсутствие информации об иностранном лице в бюро кредитных историй, банку придется довольствоваться лишь справками о доходах;
- мигрант может лишиться работы и покинуть страну в короткий срок.
Таким образом, банки с осторожностью относятся к тем, кто обращается к ним за потребительскими кредитами. Некоторые из них и вовсе отказываются от такого сотрудничества, другие вводят обоснованные ограничения в виде определенных требований.
К сделкам повышенного риска относится и выдача экспресс-займов иностранцам. Предоставление микрокредитов без залога, сделки по нецелевым кредитам, быстрые займы в большинстве случаев возможны только при наличии российского гражданства.
Требования к клиентам
К клиентам, имеющим на руках вместо внутреннего паспорта вид на жительство в России, банки предъявляют повышенные требования.
Они заключаются в следующем:
- наличие хорошей работы и высокого ежемесячного дохода (желательно, чтобы контракт был заключен на длительный срок);
- продолжительный срок действия вида на жительства, значительно превышающий срок кредитования;
- трудоустройство в крупной известной компании;
- наличие второстепенных оснований, которые могут удержать иностранца в России (зарегистрированный брак, наличие детей);
- наличие принадлежащего заемщику недвижимого имущества, которое можно было бы использовать в качестве залогового;
- наличие поручителя с гражданством РФ.
Последнее требование не является обязательным, но считается дополнительной гарантией того, что заемщик вернет кредитные средства с процентами.
Самый идеальный вариант — наличие поручителя в виде руководителя. Высокая оценка труда работника, хорошие отношения в коллективе, ценность специалиста — все это станет дополнительным плюсом заявителя в банке.
Поручителем также может выступить родственник, являющийся гражданином РФ. Эта практика распространена.
Некоторые иностранцы, получив вид на жительство, открывают в России собственный бизнес. Это дополнительное преимущество для банка, если прибыль компании показывает ежегодный рост.
Конечно, серьезность требований будет во многом зависеть от:
- суммы кредита;
- срока предоставления средств.
Отметим также, что банк, предоставляя кредит любому лицу, в том числе и россиянину, рискует. Риск этот в разы возрастает при работе с иностранными гражданами с видом на жительство.
Нужно понимать, что банки — это преимущественно частные финансовые организации, которые действуют самостоятельно согласно внутреннему регламенту. Некоторые из них предоставляют кредиты большинству обладателей ВНЖ при выполнении ряда требований.
Какие банки Москвы выдают кредиты лицам с видом на жительство
В Москве работает огромное количество банков различного уровня, предоставляющих кредиты населению. Но не все работают с иностранными гражданами.
Предоставим информацию о банках Москвы, которые принимают заявления от мигрантов с ВНЖ:
| Альфа-Банк | Является одним из самых стабильных банков на территории страны. Он работает с иностранными заемщиками и выдает автокредиты, кредитные лимиты на имеющиеся зарплатные карты, целевые потребительские кредиты.
Минимальная процентная ставка составит 11,99%, срок кредита зависит от типа выданных средств. «Альфа-Банк» охотнее выдает деньги тем, кто работает в компаниях-партнерах. Это те корпорации, которые давно работают с банком и держат здесь счета. |
| Сбербанк России | Финансовая организация номер 1 в России. Он работает по программам выдачи кредитов иностранцам с российским ВНЖ. Основная — «Корпоративный кредит».
В данном случае банк также предоставляет определенные средства на зарплатную карту клиента, который работает в определенной компании. Фирма должна иметь статус партнера «Сбербанка». Помимо этого, внимание уделяется наличию регистрации заемщика и длительности пребывания в РФ. Ставки кредитования стартуют от 12%. |
| ВТБ 24 | На протяжении длительного времени работает с иностранными гражданами, которые имеют зарплатные карты этого банка. Помимо этого, можно оформить автокредит или кредит с залоговым имуществом.
При наличии поручительства можно оформить даже ипотечный кредит. Минимальные ставки составят 13,5%, средняя ставка составляет 15,5%. |
Некоторые банки сразу отказывают клиентам с ВНЖ еще на стадии приема от них заявления. Те, кто принимает заявку, попросят дополнительно предоставить пакет документов.
Как получить в России
Получение кредита в России — процедура довольно простая. Для начала нужно определиться с тем, какая сумма необходима для осуществления своей мечты. Она может выдаваться как наличными, так и в виде перевода недостающей суммы на определенные нужды (покупка квартиры, автомобиля, бытовой техники).
Пошаговый процесс получения кредита:
- Явиться в выбранный банк, заранее изучив ставки кредитования.
- Подать заявление на предоставление кредита согласно установленной банком форме.
- В промежутке между составлением и подписанием кредитного договора может понадобиться оценка залогового имущества.
- Подписывается и регистрируется договор.
- Деньги выдаются наличными или перечисляются продавцу.
Прежде чем отправляться в банк, необходимо собрать пакет документов, оценить свои шансы на успех. Сделать это не так сложно. Если сумма займа значительная, потребуется предоставить банку дополнительные гарантии. Говорить о них нужно уже при обращении.
В данном случае у иностранца с видом на жительство есть лишь два пути:
- предоставить залоговое имущество;
- оформить поручительство.
Требования к поручителю в данном вопросе не менее важны. Он должен иметь высокий стабильный доход, не иметь задолженностей.
Ипотечные кредиты и автокредиты выдаются наиболее часто и в случае с иностранцами имеют минимум отказов согласно статистике.
Такая ситуация обусловлена тем, что залогом в данном случае является само имущество, которое банк может вернуть. Тем не менее, банк не будет рисковать и выдавать займ на срок, превышающий период действия вида на жительство.
Необходимые документы
Предоставим обязательный список документов, который потребуется заранее собрать:
- документ, удостоверяющий личность (ВНЖ), в котором проставлена отметка о регистрации;
- паспорт заграничный;
- нотариально заверенный перевод основной страницы паспорта;
- ИНН при наличии (регистрация гражданина в качестве налогоплательщика);
- СНИЛС (пенсионное свидетельство);
- дебетовая или любая другая карта (при наличии) банка, в котором собираетесь взять кредит;
- трудовая книжка + ее копия (ее может заменить трудовой договор, с которого также следует снять копию);
- справка о доходах по форме банка (выдается клиенту) или же по форме 2-НДФЛ.
Поручитель также должен предоставить как минимум 3 документа, которые бы подтверждали его личность, сферу занятости и доходы за последний год.
Банк имеет право запросить дополнительные документы, особенно если заемщик оформляет имущество в залог. Список может значительно расширится.
Рекомендуем уточнять полный список документов у сотрудников финансовой организации по определенным видам кредитов.
Получить иностранцу с ВНЖ кредит в России возможно, однако, банк не возьмет на себя излишние риски, связанные со сделкой. Если вы желаете получить какую-либо сумму в кредит, посоветуйтесь с менеджерами выбранной финансовой организации. Это позволит избежать ошибок и значительно сэкономит время.